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北京银行私人银行打造高水准顶尖投资顾问

发布时间:2019-07-23 14:26:59

北京银行私人银行打造高水准顶尖“投资顾问”

本报 舟子 北京报道

从东方广场一间1200平米的“钻石宫殿”到涵盖了HIERSUN、HDP和I DO三个品牌的钻石王国,恒信钻石的创始人李厚霖就是一个传奇。

提到李厚霖,很多人的第一反应是年轻、有为、敢想敢做。在2013年4月刚刚揭晓的《2013年中国40位40岁以下的商界精英榜》中,李厚霖是珠宝行业里唯一一位上榜人。

十年前,恒信钻石在大众眼中的形象就是东方广场那座占地1200平米的“钻石宫殿”,十年后,恒信钻石遍布全国的“I DO”品牌已经成为年轻人结婚首选的钻戒品牌。某种程度上,“I DO”就意味着忠诚的婚姻和永久的承诺。

从最初怀揣5000万元的全部资金投入奢侈品牌的建设,到如今成功打造出三个钻石品牌,恒信的发展可以说是跳跃式的。13年间的品牌建设,离不开李厚霖和他的团队无数个日日夜夜付出的心血和汗水,更离不开民营企业快速发展的大环境。

但用李厚霖的话来说,别人看到的只是成功后的光鲜,看不到创业时的困难。因为从第一张订单到遍布全国的分店,要做大做强一个全新的奢侈品牌,从始至终都需要专业的融资支持,所以,恒信能够取得今天这样的成绩,离不开一直以来不断给予他专业金融支持的北京银行。

“作为一家中小企业,尤其是中国奢侈品品牌的初级打造阶段,当时的我们非常需要银行的资金支持,但现实的情况是,很多银行和金融机构都不愿意做第一个吃螃蟹的人。”李厚霖说,幸运的是,最后恒信得到了北京银行的支持。

作为众多民营企业家中的一员,李厚霖只是一个缩影。在改革开放的大潮中,越来越多的民营企业迅速崛起,并以飞快的速度成长为国民经济的重要组成部分。而在收获了成功的同时,作为民营企业中的灵魂人物——民营企业家也开始更多面对自身家庭财富的处理问题。

对此,北京银行行长严晓燕坦言,民营企业家关心的是企业发展机遇在那里,而北京银行私人银行关注的是这些企业家的家庭财富该如何打理。“专注于客户的家庭保障和事业发展,帮助客户实现家业与事业平衡和谐”正是北京银行私人银行的发展理念。

作为一个定位于发挥全行优势、撮合私人客户与中小型企业投融资需求、实现“从私人到法人无边界服务、无障碍运行”的金融平台,北京银行从2011年底就开始正式启动私人银行业务,一直以来,私人银行以客户为中心,秉承“您的家业 我们的事业”的发展理念,关注客户的财富保值增值,关心客户的事业与生活,在致力于为高端客户提供1+1+N的专业化顾问咨询式服务的同时,为其量身定制资产组合,着力打造从私人到法人的全面高品质私人银行业务。

在国际国内经济环境越发复杂,金融市场瞬息万变,各类市场大幅波动的大环境下,北京银行私人银行始终以客户为中心,密切与客户沟通,用心为客户适时调整资产组合,使客户在私人银行的贴心服务中,不仅获得了财富的保值增值,而且在其提供的全面服务中得到了家庭事业的双丰收。

专业投资团队 为高品质服务保驾护航

众所周知,作为银行的高端服务,私人银行专门面向富有阶层,为富豪们提供个人财富的投资与管理。通常情况下,个人金融资产在人民币600万元以上的个人客户,才可在银行申请私人银行服务。

随着近年来,国人财富的不断累积,国内私人银行的需求也越来越旺盛,伴随着不断增长的客户需求,不少银行都相继推出了私人银行业务。

要想在这样激烈的市场竞争中赢得客户的认可,首先需要做到的就是更加注重从客户的角度出发,提供人性化的服务和专业的投资建议。

李厚霖认为,客户将资产交给私人银行打理,一定离不开双方的互相信任,而在这一点上,“无论是情感、信任还是认可的程度,我都愿意和北京银行有更深远的合作和发展,包括我的家族产业和个人产业。”因为在他看来,这样一家全心全意服务中小企业的银行,在私人银行方面无疑更会将客户的家业作为他们的事业,开拓更加灿烂的未来。的确,北京银行设立私人银行业务虽然在业内并非最早,但是从成立之初,他们就明确了战略定位,总结先行者经验并结合自身发展特点,创新经营模式,在竞争日趋激烈的私人银行业务中做得有声有色,取得了骄人的业绩。

★顶尖人才 一流配置

北京银行私人银行从建立之初就明确了人才为本的战略,按照“开阔眼界、提升境界、把守边界”的团队管理思路筹组各级私人银行服务团队。将建立一支强大的专业投资顾问团队当做是私人银行业务赢得市场的一大法宝。

因此,北京银行私人银行服务采取支行(含理财中心和财富中心)、分行私人银行中心、总行私人银行部“三位一体”架构,构筑私人银行“1+1+N”(即:支行客户经理+分支行负责人团队;投资顾问+专家顾问团队)的服务链条。投资顾问来自各个领域的专家,长期跟踪研究各投资市场,为的就是给私人银行客户定期及时提供专业资讯与投资建议。

根据每位客户不同的资产情况、具体特点和投资偏好,客户经理会将私人银行投资顾问提供的每周市场表现、一周要闻以及每月不同市场的月度报告进行综合汇总评估,并结合宏观经济与市场趋势提出配置策略,将其提供给客户作为资产配置的意见。

★及时应对市场波动

有投资就有风险。无论那种资产以那种形式进行投资,都不可避免地会遇到风险。北京银行私人银行的投资顾问和客户经理们会始终关注各个市场的发展变化,关注客户的金融资产的安全。当有市场突发情况时,及时与客户沟通,并提出专业建议,使客户安心放心。

在6月的 “钱荒”事件中,银行间拆借利率突然出现了大幅飙升。6月20日,同业拆借利率一天飙升578BP,达到了13%左右,同时7天回购利率达到了11%左右,而14天回购、1个月回购利率也都达到高位,并且这种高利率的状态持续了多日。这一事件给证券市场带来了大幅波动。此时,私人银行的顾问们及时根据市场情况为高端客户提供了专业报告,并且提出了专业的投资建议,最大程度地降低了可能出现的损失。

★定期把脉 私人定制

事实上,当各家银行都将提升服务水平作为亮点的时候,北京银行已经将“私人定制”纳入了私人银行的客户服务中。

一方面,根据客户的实际情况有针对性地制定客户服务和维护方案,提前掌握和了解客户的投资偏好、产品覆盖情况、资金流动情况以及职业爱好等,并从发行的产品中选择合适的方案及时提供给客户,让其在同样的情况下,有更加丰富的产品选择。

另一方面,由于私人银行的特殊性,高端客户大都比较繁忙,在自己的事业上投入了大量的心血和精力。所以,在个人资产投资这方面,很多人要么就没有时间,要么就没有兴趣,有些即便是购买了投资产品,但往往一放就是一年,不仅对购买的产品业绩一无所知,有时对产品是否更换了投资经理、是否分红等都没有关注。因此,这样的客户就需要有专人来进行提醒和及时的风险分析来帮助他们更好地实现理财目标。

正所谓“温故而知新”,定期回顾过往的投资,不仅仅是对客户账务的清理和汇报,更是一次从收益率中寻找新投资点的机会。所以,私人银行的投资顾问们会在定期的回顾中总结产品的实际表现和预期之间的差距,分析其中的原因是属于宏观环境超预期,还是市场的突发事件等产品外在因素,又或是由于产品管理人的判断或者产品策略等产品内在因素,并为客户提供专业的判断供其参考。

开启私行金钥匙 您的专属“投资顾问”

实际上,尽管私人银行这个理念在国内尚处于起步阶段,但在成熟的欧美国家,私人银行早已成为了富豪们理财的专有机构。

据悉,这项服务最主要的一点就是资产管理和规划投资,他们会根据客户需要提供特殊服务,也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本,并且可以优先接触到许多常人无法购买的股票、债券。由于私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务,因此只有专业的机构才能提供。

而在国内,为这些高端客户和私人银行之间搭建桥梁的是由一群顶尖人才组成的专业财富管理团队。

在北京银行私人银行,客户经理一方面挖掘出客户的需求,将银行最适宜客户需求的资源进行集成,包括个人产品与公司产品、融资产品与投资产品、金融服务与非金融服务、在岸业务与离岸业务等,为的就是连通客户的各种需求,从而创造性地服务高端客户。

另一方面,他们积极提升专业水平,持续关注市场的热点和波动以备随时向客户提供更为专业和准确的服务。从每日阅读市场行情和资讯;到关注客户资产变化、协助处理客户私人或公司事务、安排客户的资产、回应客户的咨询;再到总结一天工作和金融市场情况,北京银行私人银行几乎每个客户经理的一天都是这样在忙碌中度过的。

可以说,正是这样一群敬业爱岗的人成为了私人银行业务的金钥匙;正是他们为高端客户打开了专业财富管理的大门。他们既是客户的朋友、管家,也是他们的伙伴,而这样人与人之间深度的信任主要源于私人银行客户经理的专业和尽职。

今年上半年,虽然宏观经济尚处于复苏中,但是A股市场仔细挖掘依然有难得的赚钱机会,在投资顾问敏锐的洞察力和专业指导下,不少北京银行的私人银行客户都准确抓住了A股市场的结构性机会,在上半年配置了创业板指数类基金,获得了40%以上的回报。

而当4月份国际黄金市场出现巨幅下跌时,投资顾问又第一时间给出了专业建议,提出持续12年的黄金牛市终结,提示客户重新调整配置策略、减少已持有黄金,不要盲目抄底。

其实,在北京银行私人银行,每位高净值客户都能得到为自己量身打造的投资品种。

北京银行客户经理会根据客户不同风险偏好,在不同类型的基金组合中找到最适合的品种推荐给客户。对于指数型和股票型基金的配置,结合上半年行情特点,通过精心挑选以创业板为主的基金,为客户带来了较高的收益。

立足特色创新 为客户把控风险

事实上,对于一直以来不断追求创新与发展的北京银行来说,私人银行服务既是北京银行充分发挥自身特色与优势,为满足金融资产600万元以上的高净值客户,专门推出的顶级金融服务,同时也是面向未来,加强零售业务战略布局的必然要求。

为了提供创新的特色增值服务,北京银行私人银行在战略合作伙伴ING团队的鼎力支持下,在成立之初就制定了“您的家业 我们的事业”的私人银行发展理念。

针对私人银行业务的特点,在战略合作伙伴ING的技术援助下,北京银行私人银行通过大量的市场调研,并充分吸取国内外私人银行业务近年来的发展经验与教训,结合自身经营管理实际情况,确定了“大零售”组织模式、“大财富管理”服务理念。那就是发挥全行优势、撮合对公对私客户投融资需求、实现“从私人到法人”无边界服务、无障碍运行的金融平台。

与此同时,将风险把控作为保障客户收益的第一道防火墙。私人银行的投资顾问告诉,“所谓投资总是有风险的。”系统性风险是由全局性的政策、环境带来的风险,是不可分散的风险,包括:政策风险、经济周期波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等;而非系统性风险是由所投资的个别证券带来的风险,是可分散的风险,包括:信用风险、经营风险、财务风险等。这些风险的管理,恰恰是北京银行私人银行投资顾问为客户考虑的第一个问题。

面对财富新格局 助力家业常青

中国私人财富经历了30多年的快速积累期后,“第一代”富豪已经进入了世代传承、家业交替的历史时期。在刘永好、宗庆后、朱新礼等知名民营企业家“接班”事件的背后是企业家探求财富和事业传承的群体性行为。由于“第一代”高净值人群普遍的“独生子女”家庭结构,加之近年来新劳动合同法实施、房产税、遗产税等重大“收入调节”政策预期的升温,创富“第一代”人群在财富与事业的传承中如何加强保障、公私财产分隔等问题成为其进行资产配置规划的主要考量因素。北京银行私人银行的投资顾问也将针对此类超高净值客户需求,提供家族财富长期规划和风险隔离服务,提供满足其公益慈善、姻缘及血缘风险管理、私人与法人财产分隔等需求,助其实现家业常青。

未来,北京银行私人银行将继续通过全方位的服务,以不断的创新、精细的服务、专业的精神,满足客户多方面的金融需求,成为客户值得信赖的金融顾问,协助客户成就高品质的财富人生,打造具有北京银行特色的精品私人银行!

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